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今儿来一期保险进阶指南。

　　我保证，看完买保险，你可以少走90%以上的弯路。

　　01 一、不建议买分红型/返还型保险。
　　很多人喜欢买返还型重疾险，原因很简单，万一不得病，钱还能拿回来。这种便宜不占，难道脑子瓦特了？
　　氮素，保险姓“保”（保障），不姓“理”（理财），你花钱只要买保障就够了。
　　假如老王买30万的返还型重疾险，70岁期满时返还所交保费。
　　但这类保险，30年的保费要比消费型保险多花十几二十万。
　　而你到期返还的保费，其实就是这部分多交的钱在30年的自然增值。
　　收益连余额宝都都跑不过···

　　所以，如果你买返还型重疾险，看重的是返还保费，显然必亏无疑。

　　02 买保险，谨慎找熟人。
　　前提是这个人是专业的，能为你提供适合自己的保险。
　　保险代理人这个职业本身流动性很大，很多新人培训几天，连保险条款1234还没搞懂就开始销售。
　　卖完才发现，自己推销的产品并没有培训说的那么好。
　　我有时候打着买保险的名义去保险公司研究保险，遇到好多代理人还没我懂得多。
　　保险条款确实晦涩难懂，但盲目靠熟人来解决你的问题，很大几率你买到的不是适合自己的保险。

　　而且，买错了退保是要亏钱滴。

　　03 保险不等于重疾险。
　　比如很多人以为买一份重疾险就可以解决所有问题，想法略单纯。
　　不同的保险有不同的作用，投资还要讲究一个资产配置，何况保障。
　　一个完整的保险组合包括重疾、意外、医疗、定期寿险。
　　个人理解，可以优先购买意外和医疗，先保障基础需求。有条件的，再考虑重疾和定寿。

　　这个不是绝对，如果你有房贷，定寿一定要买。

　　04 别花太多预算给老人或小孩买保险。
　　父母年纪大了，儿女想尽孝心没错，但很多时候钱都花到刀背上了。
　　一方面年纪大了，保险公司的大门已经都关上了；即使能买，性价比也很低了。
　　我觉着，留着钱，做点安稳理财，以备不时之需，让父母过好晚年更好。
　　至于小孩，很简单，身体零件都是新的，出问题的概率很低。
　　说到这，孩子最容易出现的就是意外。所以给孩子买保险，意外险必不可少。
　　总结一下，家庭保险配置原则只有一个，先大人，后老人小孩。